南京銀行南通分行：“投貸聯動”升級新模式 科技金融擴大“朋友圈”

隨著創新驅動發展戰略的深入推進，大量科技型中小企業成為承載及貢獻科技創新的主要力量。金融作為現代經濟的“血液”，是驅動創新發展的重要支撐。在商業銀行傳統信貸供給模式下，受制于信息不對稱、輕資產等因素，科創型中小企業面臨市場融資能力弱的難題。2015年，南京銀行在全國率先創新推出的“小股權+大債權”的投貸聯動業務，成為解決該難題的有效模式。

近年來，南京銀行南通分行一直將科技金融業務作為戰略業務推進，組建專業團隊，配置專屬產品，不斷完善“做科技創新企業貼身管家”的服務體系，積極推動“小股權+大債權”投貸聯動模式，并在此基礎上創新升級推出“政銀園投”新模式，引導更多優質資源，賦能企業發展壯大。

久久為功，擴大合作“朋友圈”

“通過南京銀行‘鑫未來’私享沙龍，我們不僅快速融到貸款，還收獲了一家產品鏈下游企業。”亞美濾膜(南通)有限公司負責人介紹，該公司是一家生產各類多孔濾膜、濾膜制品及其生產設備、配件的科技型企業，在南通市科技局生產力促進中心牽線下，參加了“鑫未來”私享沙龍活動，通過項目路演，僅一周時間就獲得該行500萬元信貸支持，還獲得行業專家和上下游企業的關注，有效助力企業的發展。

上面提到的“鑫未來”私享沙龍，是南京銀行南通分行傾力打造，每周或每雙周定期舉辦，以企業、項目、銀行、投資人為主體，邀請投資、財務、法律等領域專家，以及政府機構、監管部門、產業園區、孵化器協會等有關領導做客現場，為企業提供包括創業輔導、投融資咨詢、政策咨詢等服務。通過沙龍路演，科創企業與投融資機構就企業現狀、經營規劃、融資戰略等進行了充分溝通和深入交流，促進銀企、投企的雙向選擇與合作。該沙龍項目曾榮獲江蘇金融青年“金點子”方案一等獎，受到內外領導和專家的“點贊”。三年多來，該沙龍已舉辦91期，交流項目達到182個，其中45個項目獲得信貸資金近5億元，超40個項目獲得投資機構持續關注。

作為“鑫未來”私享沙龍的升級版，江海英才創業周活動之一的“江海英才創業英雄匯”于2019年正式啟動，至今已舉辦三屆，吸引了涉及智能制造、新材料、生物醫藥、環保等產業領域300多家企業參加初賽評選，目前已有82家企業獲得近9億元的信貸支持，在英雄匯決賽現場，獲得投資機構多方關注。

南京銀行南通分行通過打造“鑫智力”大賽、“鑫未來”私享沙龍、江海英才創業英雄匯等特色品牌活動，為創新創業企業搭建“政銀投企”合作交流“標桿”平臺，構建投融資“生態圈”，擴大多方合作“朋友圈”，為投貸聯動及“政銀園投”業務開展打下良好基礎。

步步遞進，金融服務“再升級”

在南通當地監管部門的支持下，南京銀行南通分行依托總行在科技金融服務方面積累的豐富經驗及資源，于2016年探索推出“小股權+大債權”投貸聯動業務。這種業務模式跳出傳統銀企合作關系，通過“小股權”紐帶連接，銀行和企業成為一家人，一方面為企業未來2-3年的發展備好“資金糧草”，打造安全穩定可持續的資金鏈；另一方面企業可以共享南京銀行資源整合優勢，提升品牌和形象。截至目前，該行已成功落地“投貸聯動”業務10筆，總授信近3億元，股權投資金額近2000萬元。

2016年，江蘇風神空調有限公司第一次接觸了南京銀行，應邀參加該行選拔優秀科創企業的“鑫智力”大賽，通過層層角逐，最終進入“鑫智力”20強，獲得南京銀行南通分行“小股權+大債權”的投貸聯動產品支持，解決了該企業承接大興機場訂單時面臨的資金缺口難題。通過投貸聯動，企業還可共享南京銀行資源，增強信用背書，“一下子有了接大單的底氣”。被譽為“新世界七大奇跡”的大興機場，主航站樓的島式空調、循環空調、新風熱回收機等一系列硬核科技均來自風神。

“有了南京銀行的資金支持，我們不僅在南通落地生根，還邁入了研發生產的快車道。” 江蘇晟斯生物制藥負責人介紹，公司是一家從事針對血友病、糖尿病等疾病的藥物研發科技企業，2020年4月從北京整體搬遷至海門臨江產業園，不久成為南京銀行南通分行第一家“政銀園投”合作企業，也按下了發展的“快進鍵”。

“政銀園投”模式是南京銀行投貸聯動再次升級的新模式，由政府園區、投資機構、南京銀行等多方參與，共同為科技創新企業全生命周期提供“股權投資+信貸資源+政策支持”的全方位服務。南京銀行南通分行堅持“領先市場半步”的創新理念，在首次試點落地南通海門臨江新區后，先后與南通創新區、海安開發區開展該模式業務合作，進一步擴大惠及面，支持產業園區“招商引資、招才引智”。實踐證明，該模式切實解決了政府、園區、銀行、投資機構、科技企業多方參與主體的需求痛點，較好實現了“協同創新、多方共贏”的目標。截至目前，該行“政銀園投”合作園區達到3個，已落地或即將落地的投資金額7000多萬元，已配套或計劃配套授信額度超3億元。

一直以來，該行致力產品創新應用，推出鑫聯稅、蘇科貸、鑫科保、鑫人才、鑫高企等產品，滿足初創型、成長型、成熟型等各類企業金融需求，并提供“一戶一策”綜合金融服務方案，實現金融活水精準“滴灌”。

層層創新，機制建設“更專業”

科技創新企業的融資難，很大程度在于輕資產，缺少合格抵押品，行業專業性強，發展不確定性高等，不符合銀行傳統的信貸審批偏好。南京銀行南通分行為科技創新企業提供一系列業務支持，是基于一系列的創新探索。

“創新的關鍵在于思維的轉變。”南京銀行南通分行科技金融業務有關負責人介紹，該行跳出傳統重抵押重擔保思維，逐步形成適合科技金融業務的新型信貸文化和項目評價體系，以投行的視角看客戶，深入“了解客戶、了解業務”，從“基本看過去”轉向“參考過去，主要看未來”。項目評價重點圍繞企業經營現金流，以信用方式支持為主，解決企業缺乏抵押擔保的痛點，增強其生存發展能力。在此基礎上，項目評價還注重企業創始人品行、經營團隊完整性、技術領先性、企業持續經營能力等，對業務全流程進行跟蹤評價，有效把控風險。

“真沒想到,這么快他們就給我們回復了,并且幫我們設計了500萬貸款的完整方案！”首次接觸南京銀行兩天后，南通市智達建筑科技有限公司得到了南京銀行南通分行授信申報的明確答復，并在一周內500萬元科技貸款獲批到位。據了解，南京銀行南通分行創設“黨建+項目”雙創優企評價機制，通過關注黨員比重、黨組織架構等一系列評價因素，評選出包括南通市智達建筑科技有限公司在內的一批黨建強、業務發展前景好的優質企業，優先給予“投貸聯動”、利率優惠、貸款額度提升等金融精準支持“政策大禮包”。

工作要做好，核心在人，關鍵在團隊。南京銀行南通分行成立科技金融服務中心，甄選“既懂銀行又懂科技”的人才，組建專業化團隊，負責包括投貸聯動在內的科技金融業務，建立項目經理全程跟進機制，全流程跟進項目前期調查、篩選、方案設計和跟蹤管理等，強化了專業性，提高工作效率。

金融服務助力科技企業是國家戰略。銀保監會近日發布《關于銀行業保險業支持高水平科技自立自強的指導意見》，支持商業銀行具有投資功能的子公司等出資創業投資基金、政府產業投資基金等，為科技企業發展提供股權融資。“指導意見的出臺，為我們進一步開展包括‘政銀園投’在內的科技金融業務，樹立了信心，指明了方向。”南京銀行南通分行相關負責人表示，該行將持續延伸科技金融服務，依托總行多牌照綜合化經營優勢，以“商行+投行+交易銀行+私人銀行”服務理念，更好地賦能企業創新發展，將科技金融業務打造成亮麗“名片”。

（南京銀行南通分行 周磊卿）