核實信息多比對 查找漏洞堵異常——民生銀行南通分行從源頭筑牢防范詐騙防線

今年以來，中國民生銀行南通分行認真貫徹反詐騙要求，在加大反詐騙宣傳同時，在營業網點柜面日常業務中嚴控身份識別，從源頭筑牢防范詐騙的堅強防線。今年以來，該行已成功堵截了多起異常開戶辦卡事件。

堵截未入職申辦工資卡

今年2月，2名李姓客戶持異地身份證到中國民生銀行南通通州支行，提出辦理新開銀行卡及簽約轉賬業務需求。因2名李先生身份證所在地區為國內涉嫌洗錢犯罪的高發地區，服務經理接待時提高了警惕，在核實客戶信息過程中了解到，2人為兄弟，不久前剛到通州打工，詢問工作單位時，2人表示均不清楚工作單位地址與名稱，需詢問中間人，但中間人告知工作單位地址在如皋市，與之前表述不符。服務經理再次詢問2人是否了解工作單位時，他們又改口說還沒有入職，先開民生卡用來發工資，開卡人回答前后矛盾，邏輯混亂。

因存在明顯異常情況，不符合新開辦銀行卡的規定，根據“了解你的客戶”原則和防詐騙要求，服務經理告知客戶如出租出借銀行卡會帶來的法律風險和經濟責任后，他們均表示不辦卡并離開銀行網點。

民生銀行通州支行服務經理憑借豐富的業務經驗，加強客戶身份識別，并在與客戶交流中敏銳捕捉到異常情況，守好了防范詐騙的第一道防線。

堵截假借租房合同開辦銀行卡

今年2月，張先生持異地身份證到中國民生銀行南通崇川支行要求新開銀行卡。在詢問開卡用途時，張先生表示用于接收朋友轉賬，廳堂人員進一步了解情況，客戶又表示該筆轉款為打零工收入，前后言語混亂，對開卡用途解釋不清。廳堂人員查看該客戶行程碼時，發現該客戶近期去過外省，其中多地為涉嫌洗錢犯罪多發地區，便詢問其在南通是否有常住地址，客戶表示有暫住地址并立即拿出了租房合同。客戶隨身攜帶租房合同不尋常，再一看租房合同，不僅內容簡單、合同雙方信息簡略，且無詳細條款，合同簽訂日期為今年1月。廳堂人員對客戶要求開卡并收款的目的提出疑問，建議客戶可用現有銀行卡收款，客戶表示需要打電話溝通并離開網點。

無獨有偶，隨后又一位王女士進入該支行，表示需要開立銀行卡用于經營網店。因其身份證件地址為異地，廳堂人員詢問其在南通是否有常住地址時，王女士立刻拿出了租房合同。廳堂人員查看時，發現該合同與前一位張先生的租房合同如出一轍，幾乎是一模一樣，不僅字跡相似，而且同樣留有指紋。廳堂人員立刻提高了警惕，詢問王女士與是否認識張先生，遭到王女士否認，并表示可以上門核實其租房地址。工作人員再次詢問其在哪家平臺經營時，她卻支支吾吾半天回答不上來。廳堂人員嚴肅向其告知出租出借銀行卡帶來的法律風險和經濟責任后，王女士慌張表示不辦卡并離開該支行。

針對上述2位客戶提出的辦卡需求，民生銀行廳堂人員不僅按規定詳細了解，而且針對其提供的輔助證明材料——租房合同認真審核，發現疑點后步步追問，打消客戶異常辦卡念頭，守住了柜面新開辦銀行卡的第一道防線。

核實信息多比對,查找漏洞堵異常。中國民生銀行南通分行注重從源頭筑牢防范詐騙防線，不斷普及防詐反詐知識，增強了公眾的自我保護和維權意識，樹立了民生銀行服務經濟、服務社會的良好形象。（顧永平）